A személyes pénzügyeink kezelése során különböző banki termékekkel találkozhatunk, de kettő közülük meglehetősen gyakori: ezek a folyószámlák és a megtakarítási számlák. Mindkettőnek vannak hasonlóságai, de funkcióik tekintetében jelentős különbségek is vannak közöttük.
Folyószámla
A folyószámla a leggyakoribb és legsokoldalúbb banki termék, amely alkalmas a napi pénzügyi műveletek, azaz a leggyakoribb tranzakciók végrehajtására, mint például a fizetés vagy a nyugdíj átutalása, a számlák befizetése, az adók fizetése, átutalások végrehajtása vagy pénzfelvétel, amikor csak szükséges.
Ezenkívül általában betéti vagy hitelkártyák kapcsolódnak hozzájuk, amelyekkel üzletekben lehet fizetni vagy pénzt felvenni az ATM-ekből, és teljes likviditással rendelkeznek, vagyis a rajtuk lévő pénz azonnal és korlátozás nélkül rendelkezésre áll.
Ez a folyószámla nem megtakarításra irányul, ezért nem kínál hozamot, vagy az nagyon alacsony, és díjakkal jár, ha bizonyos követelmények nem teljesülnek.
Megtakarítási számla
A megtakarítási számla célja, hogy segítsen pénzt megtakarítani és cserébe kis hozamot biztosítson. Más termékektől, például a lekötött betétektől eltérően, a megtakarítási számlán lévő pénz bármikor rendelkezésre áll, ha szükség van rá, bár egyes esetekben a pénzkivétel hatással lehet a hozamra. A számla célja nem az, hogy a rajta lévő pénzzel kereskedjenek, hanem hogy megtakarítsák, miközben kamatot termeljenek.
Ezek a megtakarítási számlák nem teszik lehetővé a fizetések közvetlen terhelését;nincsenek hozzájuk kapcsolódó kártyák, és nem is alkalmasak gyakori átutalásokra, mivel fő funkciójuk a megtakarítás. Néhányuk még a megtakarítás automatizálását is lehetővé teszi, rendszeres átutalásokkal a folyószámláról.
Biztonságos termékek
A biztonság tekintetében mindkét termék biztonságos, két jó lehetőség a pénz kezelésére vagy tárolására, mivel a Betétbiztosítási Alap védi őket, amelylegfeljebb 100 000 eurót fedez tulajdonosonként és intézményenként.
A megtakarítási számla alacsony kockázatú és szinte díjmentes eszköz, nagyon vonzó alternatíva azok számára, akik egyszerűen szeretnének jövedelmezőséget elérni.
A felhasználó igényei
Így, amikor folyószámla és takarékossági számla között kell választani, fontos tudni, hogy mik a felhasználó igényei. Ha olyan számlát keres, amelyen kezelheti a napi kiadásait, fizetéseket teljesíthet vagy a fizetését átutalhatják, akkor a folyószámla a legmegfelelőbb választás. Ha azonban a prioritás az, hogy fokozatosan pénzt gyűjtsön, garantált hozammal, akkor a takarékossági számla a leginkább ajánlott.
Meg kell jegyezni, hogy a két számla nem kizárja egymást, sőt, tökéletesen kiegészíthetik egymást. Valójában a legajánlatosabb nem az egyik vagy a másik közül választani, hanem mindkettőt igénybe venni: a folyószámlát a napi szokásos műveletekhez, a takarékpénztári számlát pedig egy pénzügyi tartalék létrehozásához. Sok bank mindkét lehetőséget együtt kínálja, amikor az ügyfél folyószámlát nyit, ami még könnyebbé teszi a pénz kezelését.
Lekötött betétek vs. takarékossági számla
A lekötött betétek szintén egy nagyon gyakori banki termék, amelynek keretében az ügyfél pénzt ad a banknak egy meghatározott időtartamra, és annak lejártával visszakapja a befizetett összeget a megállapodott kamatokkal együtt.
A takarékossági számlákkal szemben ezeknek a lekötött betéteknek meghatározott lejárati idejük van, ezért a pénz nem vehető fel addig, kivéve, ha a szerződés előírja a előtörlesztés lehetőségét. Ebben az esetben általában büntetést vagy díjat kell fizetni, amelyet szintén fel kell tüntetni a szerződésben.
Pontosan azért, mert a szerződéses futamidő alatt nem lehet a pénzhez hozzáférni, a lekötött betét általában nagyobb hozamot kínál, mint a takarékossági számla.
